Кипр: кредиты возвращаются

Банки Кипра надеются вернуть неработающие кредиты. В настоящее время проблема «плохих» кредитов в кипрских банках остается актуальной, поэтому мы продолжаем следить за развитием событий.

За последние пару месяцев в кипрском законодательстве произошел ряд изменений, а именно: были анонсированы поправки к действующему законопроекту, касающемуся регулирования договорных отношений между кредитором и заемщиком.

Парламентский финансовый комитет Кипра рассмотрел ряд законопроектов, направленных на сокращение объема неработающих кредитов на острове. Большинство из правок были одобрены Советом Министров, что позволяет кредиторам начать эффективно возвращать задолженность с заемщиков и разработать надлежащие защитные механизмы от подобных эксцессов в будущем. Данные меры должны привести к снижению потребности в увеличении резервов банков или избавить от необходимости привлекать дополнительный капитал. Все это в совокупности может решить одну из проблем – облегчить процедуру и в итоге ускорить процесс взыскания кредитов с должников.

Ожидание и реальность

Итак, что же на самом деле ожидает заемщиков и кредитные организации?

При обсуждении нового законопроекта Совет министров Кипра ставил перед собой цель уточнить следующие положения:

• действующее законодательство освобождает покупателя недвижимости от платы за передачу права собственности на недвижимое имущество, если залог передается в виде недвижимого имущества;
• использование электронных аукционов по продаже имущества в залоге для погашения ипотечного и получения нового кредита;
• предоставление банкам доступа к заложенному имуществу для целей оценки;
• существенно сократить просрочки в связи с отменой некоторых положений;
• способы отправки и получения различной корреспонденции кредитором заемщиком;
• гарантии банков и заемщиков, чтобы никакие займы не оставались необеспеченными в случае, когда залог становится собственностью покупателя займа;
• отмена закона, позволяющего заемщикам, чья недвижимость стоит менее 350,000 евро, получать субсидии за счет государственных средств;
• регулирование передачи прав и обязанностей кредитора и заемщика, очередности, продолжения судебных процессов, а также порядка хранения документов;
• Предоставление компаниям-покупателям кредитов доступа к системе обмена данными, чтобы потенциальные покупатели долга смогли лучше оценить кредитоспособность заемщика;
• кредитов доступа к системе обмена данными, чтобы они могли лучше оценить кредитоспособность заемщика;
• другие положения, которые влияют на процедуру продажи недвижимости тем, что ограничивают время, в течение которого кредитор может приобрести недвижимое имущество.

Все изменения в корпоративном праве Кипра направлены на стимулирование действий: как со стороны заемщиков, так и кредиторов, и должны привести к реструктуризации долга островного государства.

Правки в действующее законодательство предполагают увеличение комиссии, получаемой консультантами по вопросам неплатежеспособности; при проведении эффективных переговоров между заемщиками и кредиторами по поводу погашения задолженности, и в случае если будет применена планируемая личная схема по выплате кредита, то специалист получит не 20%, а 30%. Денежная премия должна стимулировать проведение подобных обсуждений между сторонами, заключившими кредитный договор.