Погашение иностранных кредитов на Кипре

Наверняка каждого из нас волнует обстановка в мире. Политика дружелюбно или же, наоборот, враждебно настроенных государств играет роль в судьбе каждой страны. Но, пожалуй, на жизнь «простых» людей больше влияют колебания валютных курсов, ведь от этого напрямую зависит цена на продукты, одежду и прочие товары первой необходимости. Сегодня мы поговорим про финансовую ситуацию, сложившуюся на данный момент на Кипре.

В начале осени Европейский суд справедливости вынес решение в отношении прецедента, произошедшего на Кипре.

Достаточно долгое время на острове в Средиземном море наблюдаются разногласия между кредиторами и заемщиками. Суть вопроса – кредитные договора и займы в иностранной валюте, которые не торопятся погашать должники. Так и не дождавшись возврата огромных сумм, кипрские банки стали обращаться в суд.

Верховный суд Кипра не смог урегулировать конфликт, поэтому дела были переданы в наивысшую инстанцию – в Европейский суд справедливости. Там судебные иски были проанализированы в соответствии с Директивой № 93/13/ЕЕС «О несправедливых условиях в потребительских договорах». Практически все претензии были основаны на том, что соглашения заключались преимущественно в швейцарских франках, а не в принятой на территории ЕС валюте – евро.

Законность и закон

На фоне всеобщей истерии по поводу прозрачности активов, хранящихся на счетах швейцарских и кипрских банков, на Кипре стараются не иметь дел со швейцарским франком: риск, появляющийся при обмене одной валюты на другую, создает дисбаланс между правами и обязанностями сторон и имеющимися между ними договорными обязательствами.

Европейский суд справедливости определил, что урегулирование спорных моментов, касающихся использования иностранной валюты в качестве валюты кредитных договоров, должно осуществляться еще на этапе разработки и подписания условий соглашения.

Весь договор должен быть составлен на понятном, связном английском или греческом языке, поэтому заемщика обязаны предупреждать о потенциальных рисках, особенно когда договор касается валютных курсов.

На данный момент обязательства полностью возлагаются на заемщика – в случае колебаний на валютных рынках именно он понесет соответствующие расходы. Однако повышение стоимости швейцарского франка обязывает кипрские банки информировать и консультировать заемщиков обо всех возможных ситуациях, которые могут произойти из-за любых изменений обменного курса, что, следовательно, повлияет на суммы платежей по кредитным договорам.

Апелляционный суд Орадеи в Румынии сослался на вышеупомянутое решение, после чего направил в Европейский суд справедливости 3 предварительных решения в отношении почти 70 заемщиков, получивших займы в швейцарских франках, дабы суд наивысшей инстанции помог расставить все точки над i.

Статья 1 Директивы № 93/14/ЕЕС «О несправедливых условиях в потребительских договорах» гласит, что любое из условий договора, которое не было согласовано с заемщиком в индивидуальном порядке, считается недействительным. Прежде всего, это связано с тем, что подобное условие противоречит требованию добросовестности и вызывает существенный дисбаланс в правах и обязанностях сторон, возникающих на основании подписанного соглашения, из-за чего в ряде случаев потребитель может понести ущерб.

Перед заключением кредитного договора стороны также должны обсудить характер товаров или услуг, получение и передачу которых в дальнейшем и будет регулировать данное соглашение.

В этой связи вынесенное Европейским судом справедливости решение означает, что условия, согласно которым кредит возмещается в иностранной валюте, указанной в договоре, должны быть понятны и приняты покупателем при заключении устного и письменного контракта. При этом кредитной организации следует убедиться, что нормальный и достаточно грамотный заемщик понимает вероятность колебания стоимости любой валюты, отчего в состоянии оценить взаимосвязь между потенциально значимыми экономическими последствиями на международных финансовых рынках и своими кредитными обязательствами.

Также суд определил, что данное положение распространяется не только на европейские банки, но и на банки Кипра, и на все договоры, заключенные с кредиторами на территории Республики Кипр.